대환대출의 정확한 의미를 알고 계신가요? 정확한 의미를 파악하지 못하고 대출을 받으면 예상치 못한 손해가 발생할 수 있습니다. 대환대출은 무엇이고, 어떤 목적으로 이용하는 것이 좋은지 알아보겠습니다.
대환대출이란?
대환대출(代換代出)은 기존 가지고 있는 대출은 새로운 대출을 바꾼다는 것을 의미합니다. 한자어로 대신할 대, 바꿀 환을 사용하고 있습니다.
예를 들어, A라는 은행에 10% 금리로, 1000만 원의 빚을 지고 있다면, B라는 은행은행에서 새로운 대출을 진행하면서 8%의 금리로 1000원이라는 금액을 대출하는 것입니다.
말 그대로 대환대출은 기존의 대출을 새로운 대출로 바꾼다는 의미 이기 때문에 바꾸는 과정에서 금리가 높아질 수도 있고, 낮아질 수도 있습니다. 또한 빚이 늘어날 수도 있고 줄어들 수도 있습니다. 그래서 대환대출이 무조건 좋다 이런 것은 없습니다.
대출 금리가 높아진다면 굳이 대환 대출을 실행할 필요가 없겠죠. 다만, 대출 금리가 높아짐에도 불구하고 기존 대출을 갚으면서 추가 대출이 가능한 경우가 발생하기도 하기 때문에 금리가 높아짐에도 대환대출을 실행하기도 합니다.
앞서 말씀드린 예에서 15%의 금리로 1500만 원의 대환 대출이 실행되기도 합니다. 반면에 15%의 금리로 500만 원의 대환 대출만 가능하다고 한다면, 굳이 대환대출을 실행할 의미가 없는 것이 됩니다. 또, 대환 대출은 대출 상환기간을 연장하기 위한 방법으로 이용이 됩니다.
예를 들어, A라는 은행에 10% 금리로, 약 1,000만 원의 부채가 남아 있어, 향후 2년 동안 약 매월 약 100만 원씩 갚아야 한다고 가정해 보겠습니다.
매월 100만 원씩 상환하는 것이 부담스러울 때 대환 대출이 활용되기도 합니다. 금리가 비슷하더라도 B라는 곳에서 1,000만 원을 새로 빌려 상환기간을 5년으로 연장하면 매월 납입되는 금액이 약 50만 원으로 줄어들 수 있기 때문입니다.
총이자 부담 금액은 늘어나겠지만, 매월 상환액이 줄어들어 부담을 완화하는 효과가 있습니다.
대환 대출은 앞서 말씀드린 바와 같이 재정적인 부담 완화를 목적으로 기존 대출을 새로운 대출로 바꾼다는 것을 의미하기 때문에 본인의 상황에 맞춰 정확히 활용해야 도움이 됩니다.
굳이 불필요한 대환대출을 진행하면 손해가 발생할 수 있습니다.
통대환대출 이란?
통대환대출은 여러 군데 분산되어 있는 대출을 한군대로 통합하여 대출하는 것을 의미합니다. 저신용자들은 대부분 여러 군데에서 많은 대출을 보유하고 있습니다. 예를 들어, A은행, B은행, C카드사에서 대출을 보유하고 있다고 생각해 보겠습니다.
여러 금융사에 대출금액이 분산되어 있으면 관리하기 어렵기 때문에 연체의 위험이 높습니다. 통대환 대출을 이용하면, D라는 금융사에서 대출을 받아 A은행, B은행, C카드사의 대출을 모두 갚고 d라는 금융사로 모든 부채를 통합할 수 있습니다.
채무자는 기존 A, B, C 등의 금융사에서 많은 대출을 시행하였기 때문에 신용등급이 좋지 않은 상태일 확률이 높습니다. 그렇기 때문에 통대환 대출을 이용하기 위해서는 기존 대출금을 장기간 잘 납부한 상태이어야 합니다. 기존 대출금을 장기간 잘 납부하여 신용등급이 상승한 상태에서 통대환대출을 이용하면 대출 신용관리를 하는데, 큰 도움이 될 수 있습니다.
채무통합 대환대출 이란?
채무통합 대환대출이라는 용어도 자주 등장하는데요. 채무통합대환대출은 역시 여러 군데 분산되어 있는 대출은 한 군데로 통합하여 대출 관리하는 것을 의미합니다. 채무통합 대출은 비교적 고금리로 진행되는 경우가 많습니다.
채무를 통합하여 1군데에서 관리할 수 있지만, 금리가 높아지면 갚아야 할 금액이 커질 수 있기 때문에 꼭 확인 후 대출을 진행할 필요가 있습니다. 갚아야 할 채무가 늘어남에도 채무통합 대환 대출을 이용하는 이유는 월 납입금을 줄이기 위한 목적입니다. 본인 상황에 이익이 되지 않는다면 굳이 진행하지 않는 것이 좋습니다.
대환대출의 기본 조건은?
대환 대출을 진행하기 위한 기본적인 조건이 있습니다. 금융사에 따라 달라질 수 있겠지만, 기본적이 조건에 해당되지 않는다면 현실적으로 대환 대출이 불가능하다고 인지하는 것이 좋습니다. 불가능한 곳에서 대출을 계속 진행하려고 하면, 초조함에 사기를 당할 확률이 높습니다.
- 대환대출을 위한 기본적인 조건은 아래와 같습니다.
- 4대 보험 가입(근로 소득 혹은 사업소득)
- 재직 3개월 이상 건강보험료 3회 이상 납부
- 연봉 2,000만 원 이상
대환대출 시 주의할 점
1) 기관 확인
가장 중요한 부분입니다. 신뢰할 수 있는 기관인지 확인하는 것이 매우 중요합니다. 최근에는 정부 기관으로 사칭해서 보이스 피싱을 하는 경우가 많습니다. 꼭 공식 홈페이지를 통해서 대출을 진행해야 사기를 당하는 일이 발생하지 않습니다.
2) 선 입금 요구 시 사기라 생각하기
선 입금을 요구하는 경우에는 우선 사기라고 의심하고 대출을 진행하지 않는 것이 좋습니다. 대출에서 선 입금을 요청하는 경우는 없습니다. 입금을 받은 후 연락이 두절되는 상황이 실제로 많이 발생합니다. 이러한 사기는 대환 대출에서 특히 많이 발생합니다.
대환대출을 하게 되면 기존 대출금을 갚는 조건으로 대출이 진행됩니다. 이때, 정상적인 대환대출은 새롭게 대출을 받고자 하는 B은행에서 기존 채무가 있는 A라는 은행에 직접 상환을 진행합니다.
P2P 같은 곳에서는 고객에서 대출금을 먼저입금하고 상환 내역서를 추후 달라고 하는 곳도 있습니다만, 대부분 새롭게 대출을 하고자 하는 곳에서 기존 채무가 남아 있는 금융 사에 직접 대출해지하는 것이 일반적입니다.
그러므로, 선입금을 요구하면 절대 대출 진행을 하지 않는 것이 좋습니다.
이상, 대환대출에 대한 포스팅을 마칩니다.
