월변 대출 3050 대출 무슨 뜻?

현재 은행권 대출이 막히면서, 사금융권으로 몰리는 사람들이 많아지고 있습니다. 사금융권에서 많이 이용되고 있는 용어인 월변과 3050의 의미에 대해서 이야기해 볼까 합니다. 정말 쓰면 안 되는 것이지만 최악의 상황에서 대부업 대출을 이용하더라도 최소한의 지식은 가지고 있어야 합니다. 

 

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들어가기 전에

사채는 안 쓰는 것이 좋습니다. 당장 돈이 필요한 사람에게는 이러한 이야기가 귀에 들어오지 않는 것도 사실입니다. 당장 해결해야 할 생계비가 더 큰 문제이니까요.

 

원래 사채는 명확히 몇 월 며칠 돈이 들어올 때가 있는데, 단기적으로 정말 급한 불을 끌 때 이용하는 것이 사채입니다. 빚이 있는 상황에서 정말 돈이 나올 때가 없어 대부업 사채를 쓰면 추후 무조건 후회합니다. 

 

1) 정말 생계비가 필요한 상황이라면 우선 정부 지원 대출을 알아보세요.

2024.03.18 - [분류 전체보기] - 서민금융진흥원 소액 생계비 대출 후기

서민금융진흥원 소액 생계비 대출 후기

 

2) 정말 10원도 없는 상황이 아니라면, 연체를 하고 채무조정을 받으세요.

2024.01.06 - [분류 전체보기] - 신용회복위원회 채무조정 후기

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월변의 의미는?

월변은 월마다 변제한다는 의미의 약어입니다. 사금융권에서는 은어로 사용되는 것 같습니다. 

 

의미 자체만 생각하면, 금융권에서 흔히 사용하고 있는 원리금 균등상환이나 원금 균등상환과 동일합니다. 원리금 균등상환이나 원금 균등상환 역시 매월 채무를 변제하기 때문입니다. 

 

다만, 일부 사금융권에서는 월변이 변형된 방식으로 운영되어 문제가 됩니다. 

 

예를 들어, 100만 원의 금액을 20% 금리로 1년 동안 원리금 균등 상환으로 갚는다고 계산을 해보았습니다.( 2024년 5월 현재 대한민국의 법정최고 금리는 20%입니다.) 

100만원 원리금 균등상환 계산 결과

 

매월상환해야 하는 금액은 92,634원이고, 1년 총이자액은 111,609원이 됩니다. 금융권에서 20%의 금리로 돈을 빌린다고 하면, 위와 같은 계약이 될 가능성이 높습니다.(2 금융권일이지라도...)

 

사채시장의 월변은 앞서 이야기한 금융권의 원리금 균등상환과 다르게 운영하는 업체들이 많이 존재합니다. 변제하는 기간을 줄이거나, 20%를 초과하는 금리를 받거나 하는 형식으로 운영되는 업체가 있습니다. (ex. 3개월 동안 매월 50만 원씩 변제)

 

또, 일부는 대출 실행 시 선취 수수료를 부과하기도 합니다. (ex. 선취 수수료 20을 떼고 80만 빌려줌)

 

사채시장은 기본적으로 돈을 빌리고자 하는 사람의 신용도가 좋지 않기 때문에 돈을 못 받을 확률이 높습니다. 돈을 빌려주는 입장에서 리스크가 크기 때문에 20%의 금리로 빌려줘서는 수익성이 나오지 않습니다. 그래서, 위와 같은 방법으로 변형되어 운영되는 것이 현실입니다. 

 

20%를 초과하는 금리를 받는 것, 선취 수수료를 받는 것은 모두 불법입니다. 급하다고 아무 곳이나 이용하면 절대 안 됩니다. 사채시장은 돈이 급한 사람의 급한 심리를 이용해 부당한 거래가 많이 이루어지는 시장입니다. 

 

또, 부당한 거래뿐 아니라 사기, 신용도용등의 피해가 발생할 수 있기도 하고요.(ex. 단기 대출 후 신용이 확인되면 대출을 해준다고 하는 것 등)

 

그래서, 거래를 하기 위한 본인 만의 명확한 기준이 꼭 필요합니다. 아니면, 안 하면 됩니다. 계속해서 찾아보면 정상적으로 운영하는 곳도 많습니다.  

 

3050 대출이란?

3050 대출은 30만 원을 빌려주고 일주일 뒤에 50만 원을 받는 대출입니다. 한때, 청소년을 상대로 너무 성행하여, 사회적인 문제도 대두되기도 하였습니다. TV프로그램에 소개되기도 하였고요. 금융권 대출이 불가한 청소년들을 상대로 폭리의 이자 취득한 것이지요.

 

최근에는 사금융권에서 첫 거래 조건으로 3050 대출(혹은 5080 대출)을 요구하여, 문제 되고 있습니다. 3050 대출은 1주일에 약 66%의 이자를 받는 것이고, 1년으로 환산하면 약 24,000%를 편취하는 말도 안 되는 대출입니다.

 

30만 원이 없어 돈을 빌리는 사람은 당연히 1주일 후에도 50만 원이 없을 확률이 높기 때문에 연체 이자는 기하급수적으로 올라갑니다.

 

혹, 1주일 뒤 50만 원을 갚는다고 하더라도 추구 거래가 이루어지지 않을 가능성이 큽니다. 결국, 30만 원을 빌려주고, 연체료, 연장료등의 명목으로 대출원금만 증가시키는 사기에 가까운 대출입니다. 

 

3050대출에 대해 더 궁금한 내용은 아래 포스팅을 참조 하세요.

2024.10.24 - [분류 전체보기] - 3050대출의 진실

3050대출의 진실

 

 

대부업 이용 시 유의할 점

앞서 말씀드린 바와 같이 대부업 이용은 안 하는 것이 가장 좋습니다.(100% 들어 올 돈이 있는데, 막지 못하면 손실이 더 늘어나는 경우 제외)

 

혹시, 돌려 막기 용도로 대부업 이용을 생각한다면, 그냥 연체하세요. 그게 훨씬 추후 덜 괴롭습니다.

 

최근 은행권 가계 대출이 거의 막혀 있어 대부이용자가 늘어나는 것 같습니다. 대부업을 이용하더라도 최소한의 것은 확인하고 진행해야 합니다.

 

• 정부 지원을 우선 알아보세요.
• 연체 때문에 돌려 막기 용도라면 그냥 연체하세요.(신용회복제도 활용)
• 최소한 정식 등록 업체를 통해 상담받으세요.
• 한도를 높여야 한다는 목적으로 첫 거래 3050 대출, 고금리 대출을 권유하면 응하지 마세요.
• 선이자, 기타 수수료, 출장비등을 요구하면 거르세요.
• 선입금은 그냥 사기입니다. 돈도 없는데, 선입금을 요구하는 것은 피싱일 확률이 높습니다.
• 휴대폰, 통장, 신용카드, 체크카드 매매 혹은 양도는 응하지 마세요. 대포통장, 대포폰으로 사용되면 빌려준 사람도 처벌받습니다.
• SNS를 통한 얼굴 및 신체 인증은 절대 하지 마세요.

 

불법 사채가 어떻게 운영되는지 궁금하다면 아래 포스팅을 참조하세요.

 

2024.10.31 - [분류 전체보기] - 불법 사채는 어떻게 진행될까?

불법 사채는 어떻게 진행될까?